Hola a aquel navegante de Internet que indudablemente se ha perdido y ha arribado a esta minúscula y aislada isla.
La finalidad de este blog será muy básica y los objetivos obran en el encabezamiento :
1º) Conseguir que se regulen y limiten los intereses de demora actualmente tolerados en un nauseabundo y miserable 29%.
Dicho tipo de interés, que prácticamente la totalidad de entidades aplican, hace que una deuda que se deja impagada crezca de manera exponencial. Tipos de interés del 20% o del 29% son inaceptables en una sociedad que tiene como uno de sus ideales vertebradores la justicia. Cuando en los 80 los tipos de interés rondaban el 16% podía tener alguna justificación. En la actualidad son el ejemplo más claro de la fortaleza del sector financiero en conseguir que se toleren sus abusos.
2º) Conseguir que se regule la facultad que tienen las entidades financieras de ejecutar una hipoteca o un préstamo por el impago de una sóla cuota.
Es necesario que se establezca la posibilidad de retrasar el inicio de la ejecución durante un plazo mínimo de un año, que el plan de moratoria hipotecaria del ICO no dependa de la voluntad de las entidades. Como mínimo que en el caso de que una entidad decida ejecutar la hipoteca al menos no se le tolere cobrar intereses de demora del 29% sobre la totalidad de la deuda que ella misma ha decidido reclamar anticipadamente sino, como máximo, el interés legal.
Hay alguna entidad que ha ejecutado una hipoteca a una madre soltera con cuatro hijos a su cargo por un retraso de 39 dias en el pago de la cuota.
Estamos en la peor crisis de la historia reciente y sin embargo mientras las entidades financieras reciben miles de millones de euros de ayudas ( algunos los tendrán que devolver pero que en definitiva les permiten asumir sus compromisos otras ayudas no) se les sigue permitiendo que ejecuten a sus clientes por retrasarse en el pago de una cuota. Aunque lo normal es que inicien los procesos a los tres meses ese tiempo es también extraordinariamente breve.
En la actual situación en la que decenas de miles de viviendas van a ser ejecutadas/subastadas hace que sea imposible que haya personas/ empresas suficientes para quedarse con todas las viviendas con lo que al final se las van a adjudicar los bancos por el 50% del valor de tasación ( o incluso menos) Y en las pocas ocasiones en que haya personas o empresas que quieran y puedan pujar por la casa es casi imposible que ofrezcan una cantidad que permita cubrir la totalidad de la deuda.
En una situación como la actual de crisis generalizada y decenas de miles de ejecuciones hipotecarias la subasta de un piso casi siempre queda sin ningún postor que quiera pujar ni tan siquiera por lo que se debe por la hipoteca por lo que al final quien se la adjudica es la entidad financiera (o una de sus filiales inmobiliarias creadas ex profeso) por el 50% del valor y quedando una cantidad impagada que se seguirá debiendo. Una deuda que desde que se inicia el proceso hasta que se subasta se puede haber incrementado entre un 30% y un 50% fruto de esos intereses de demora leoninos, que aumentará cada día y que se podrá reclamar a los titulares de la deuda( prestatarios) durante un mínimo de 15 años.
Con ello el deudor perderá su casa y además será condenado de por vida a la muerte financiera ya que si no se consigue pagar toda la hipoteca con la subasta seguirá debiendo esa cantidad que le falta de por vida, una cantidad que irá incrementándose a razón de un 29% permaneciendo en registros de morosos un minimo de 6 años y en la Central de Riesgos del Banco de España ( con una función idéntica a los registros de morosos) por 15 años con lo que no podrá volver a pedir un préstamo, una tarjeta un nuevo móvil de contrato un mínimo de 6 años. O lo peor de todo si por desgracia sus padres hubieran avalado o firmado ellos tambien perderan la casa ( noticia de TV3 en catalán)
En Bolsa la Comisión Nacional el Mercado de Valores (CNMV) puede suspender la cotización de un valor cuando su cotización suba o baje en gran medida ¿por qué no suspender o limitar el número de ejecuciones hipotecarias o permitir durante unos años que la entrega de la vivienda permita cancelar toda la deuda como ocurre en muchos Estados de EEUU?.
Antes una entidad financiera un banco o una caja tenía 5, 10 sucursales y en esa situación el que dejasen impagado un préstamo les generaba enormes problemas. En la actualidad pueden asumir el impacto de esperar un par de años a que se consiga un trabajo o una persona salga de una enfermedad que le permita ponerse al día , sobre todo con las ayudas que se les han dado.
3º) Conseguir que se extienda el derecho a rehabilitar la operación financiera cuantas veces sea posible ya que con ello lo único que se consigue es pagar la deuda
¿ No repiten hasta la saciedad que a los bancos no les interesa quedarse con pisos? pues es tan sencillo como permitir que sus clientes puedan ponerse al día pagando lo justo. Y LO JUSTO NO ES PAGAR INTERESES DEL 29%.
En la actualidad si se trata de una vivienda familiar se puede conseguir paralizar la ejecución de una hipoteca si se pagan los atrasos y los gastos ( lo que suele incluir unos honorarios de Abogados y procurador que deberían estar limitados por Ley teniendo en cuenta que las demandas de este tipo son de formulario, que en el 98% de los casos no hay oposición - y si la hay se desestima otro 1%-) .
Sin embargo hay que señalar dos cosas a destacar:
A.- Que esa posibilidad de rehabilitar la operación "poniéndose al día" es un derecho que sólo se puede ejercer una vez cada cinco años lo que hace que en situaciones como la actual en la que la incertidumbre es altísima una persona pueda rehabilitar la hipoteca y antes de cinco años se vuelva a encontrar en la misma situación y ahí el banco no estará obligado a aceptar la rehabilitación.
B.- Que en el caso de que se trate de un préstamo personal ( por ejemplo el de un coche) o que la hipoteca sea sobre un solar o un local o que el deudor sea una empresa no existe ese derecho a la rehabilitación. Por lo que están en manos del banco y que este acceda a negociar o no. En muchas ocasiones la solución ofrecida por las entidades pasa por refinanciar la operación añadiendo a la hipoteca anterior una segunda hipoteca en la que se repercuten todos los supuestos gastos, comisiones e intereses de demora que se puedan y además subiendo el interés aplicable. Al final lo unico que se ha conseguido es engordar la deuda y demorar la ejecución un par de meses más.
Bueno estos son algunas ideas que se iran complementando con peticiones de ayuda y colaboración.
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